Лицензирование финансовой деятельности, финансовых компаний. Лицензия на финансы, финансовые услуги.

1. Лицензия на финансовые услуги
2. Лицензирование факторинговых компаний

Финансовая сфера всегда была одной из самых привлекательных для собственного бизнеса. Несмотря на то, что конкуренция в этой отрасли достаточно высокая, построить успешную компанию вполне реально. Однако перед тем как начать собственное дело, вам сначала необходимо учредить организацию, и самое главное, получить лицензию на финансовую деятельность.

Большинство видов финансовой деятельности в Украине подлежат лицензированию. В частности, документ должны получать банковские и обменные организации, компании, работающие в сфере факторинга и лизинга, ломбарды, инвестиционные фонды и т.д. Получение лицензии – долгий и сложный процесс, поэтому лучше довериться профессионалам. На сайте Poshuk.info вы найдете компании, предоставляющие услуги лицензирования финансовых предприятий.

Лицензия на финансовые услуги

Лицензия на финансовые услуги – это специальный документ, который позволяет юридическим лицам осуществлять финансовые услуги и управление активами в интересах клиента. Некоторые виды лицензий позволяют использовать для финансовых операций средства, привлеченные из внешних источников. Получить финансовую лицензию имеют право только юридическое лицо. Компании должны быть включены в реестр организаций, имеющих право оказывать соответствующие услуги.

Органом, который проводит процедуру лицензирования в Украине, является Национальная комиссия финансовых услуг. Лицензия Нацкомфинуслуг является единственным документом, на основании которого компания может работать с активами клиентов. Лицензирование компаний проводится в соответствии со строгой процедурой. Если компания занимается соответствующей деятельностью без лицензии на финансовую деятельность, регулятор может привлечь юридическое лицо и должностных лиц к административной или уголовной ответственностью.

Выдача лицензии на финансовые услуги осуществляется на основании заявления, которое должна подавать компания в Нацкомфинуслуг. К заявлению прилагается пакет документов. В заявке необходимо указать следующие сведения:

  • наименование юридического лица;
  • юридический адрес компании;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • банковские реквизиты;
  • ходатайство о получении финансовой лицензии;
  • сведения о внешних подразделениях организации, которые также будут осуществлять финансовую деятельность.

Разрешение на финансовую деятельность может включать одну или несколько услуг. Список услуг, которые планирует оказывать организация, необходимо указать в заявке. К примеру, если вы планируете получить лицензию на 4 финансовые услуги, вам необходимо указать каждую из них. Заявка на получение подается вместе с пакетом документов. Необходимо вложить опись в пакет. Перечень документов для получения лицензии на финансовую деятельность отличается в зависимости от того, какой именно деятельностью планирует заниматься компания. Также регулятор может потребовать дополнительную документацию, если возникнут сомнения в достоверности представленной информации.

После получения пакета документов, Национальная комиссия по финансовым услугам принимает решение относительно рассмотрения заявления. Орган может оставить заявку по лицензии на финансовую компанию без рассмотрения. Такие проблемы могут возникать в случае, если компания допускает ошибки при подготовке документов. Например, если в документах указаны некорректные сведения, если в них есть какие-то неточности, не хватает документов в заявке и т.д.

Если Национальная комиссия по финансовым услугам обнаруживает какие-либо недочеты в заявке, регулятор направляет письменное извещение. В документе Комиссия указывает причину отказа в рассмотрении заявки. Финансовая организация имеет право обратиться в Нацкомфинуслуг повторно, после устранения недостатков.

Лицензирование факторинговых компаний

Без лицензии на финансовые услуги факторинга заниматься соответствующей деятельностью компания не может. Организация обязана пройти полную процедуру лицензирования, в соответствии с требованиями Национальной комиссии по финансовым услугам. Требования здесь достаточно жесткие. Например, для получения документа, учредители организации обязаны внести уставный капитал – от 3 000 000 грн. Если лицензия факторинговой компании включает другие виды финансовой деятельности, учредителям необходимо внести уставный капитал в размере от 5 000 000 грн.

Если компания планирует получить лицензию на факторинговые услуги, необходимо соблюдать и требования  по персоналу. В таких организациях обязательно должны быть директор и бухгалтер. Руководитель компании должен иметь опыт работы в финансовой отрасли от 5 лет. Из них необходим опыт на аналогичной должности от 2 лет. Главный бухгалтер также обязан иметь опыт работы от 5 лет. При получении лицензии на факторинг, на соответствующие должности можно назначать не судимых лиц, которые имеют соответствующее образование. Кроме того, нужно сдать экзамен по предмету “Финансовые учреждения”.

Оформление факторинговой лицензии потребует от компании открытия специального мониторингового отдела. По мониторингу также есть требования к организациям. В частности, юридические лица не могут назначить одно и то же лицо ответственным за мониторинг в нескольких филиалах.

Компании, которые планируют оказывать факторинговые услуги, обязаны открыть собственный офис. Помещение может быть как собственным, так и арендованным. Офисы необходимо оборудовать системами безопасности, компьютерной техникой, выполнить другие требования, предусмотренные законодательством.

Лицензия на лизинговую компанию

Лизинговая деятельность также может осуществляться исключительно на основании соответствующего разрешения. При получении лицензии на финансовый лизинг необходимо учесть ряд особенностей. Квалификационные требования для получения необходимых документов следующие:

  • лизинговая лицензия требует построения системы учета и регистрации активов, которые передаются компанией клиенту в лизинг;
  • разработка свода внутренних правил компании, в соответствии с требованиями Национальной комиссией по финансовым услугам;
  • наличие соответствующего опыта и квалификации у сотрудников лизинговой компании.

Кроме того, получить лицензию на финансовый лизинг могут юридические лица, выполнившие требования по размеру уставного капитала. Для лизинговой компании акционерам организации необходимо внести уставный капитал в размере от 3 000 000 грн.

Для проведения процедуры лицензирования лизинговой деятельности организация обязана подать заявку и пакет документов. В документах вы должны предоставить сведения о квалификации сотрудников. В Нацкомфинуслуг необходимо предоставить трудовые книжки, анкеты и прочие документы, подтверждающие трудовой стаж.

Лицензия лизинговой компании может быть выдана только после того как она будет поставлена на учет у регулятора. Сведения об этом также необходимо подать в Национальную комиссию по финансовым услугам. Лицензирование лизинговой деятельности требует предоставления аудиторского отчета. Если организация показала убытки за предыдущий отчетный период, она не имеет права на получение разрешения на финансовую деятельность. Аудиторское заключение – один из ключевых документов для получения лицензии для лизинговой компании.

Лицензирование ломбардов

Деятельность ломбардов также требует получения соответствующего разрешения. Национальная комиссия по финансовым услугам также предъявляет ряд требований. В частности, лицензирование ломбардов требует соблюдения следующих условий:

  • учредители компании обязаны внести уставный капитал в размере от 1 000 000 грн;
  • лицензия на ломбард может быть выдана только юридическому лицу, зарегистрированному соответствующим образом;
  • отсутствие санкций или каких-либо ограничений со стороны Национальной комиссии по финансовым услугам.

Лицензия на ломбард является срочной. Она может быть выдана не более чем на 3 года. Для получения документа необходимо уплатить государственную пошлину в размере 400 грн. Срок рассмотрения документов, в соответствии с действующим законодательством, составляет 1 месяц. Если компания осуществляет деятельность без каких-либо нарушений в течение 3 лет, организация имеет право подать заявление в Нацкомфинуслуг для продления лицензии на ломбард сроком на 5 лет.

Лицензия кредитного союза. Лицензирование кредитования

Получить кредитную лицензию для организации очень сложно. Это крайне хлопотное дело. Разрешение на деятельность по кредитованию позволяет оказывать следующие услуги:

  • выдача займов для клиентов (если речь идет о микрокредитовании, необходимо оформить лицензию МФО);
  • услуги поручительства за членов кредитного союза;
  • размещение свободных средств на счетах в финансовых организациях.

Кроме того, у организаций есть возможность получения разрешения на приумножение активов клиентов. В этом случае нужно получать лицензию на привлечение депозитов физ лиц.

Получение кредитной лицензии потребует от компании немало времени. Регулятор проводит проверку таких организаций с особенной тщательностью. С особенными трудностями приходится столкнуться организациям, которые претендуют на получение микрокредитной лицензии. Для создания собственной организации, вам необходимо сделать следующие шаги:

  • Учреждение организации;
  • Включение юридического лица в Национальный реестр финансовых компаний;
  • Подача заявки на оформление кредитной или микрокредитной лицензии от регулятора.

Организации, которые собираются получить лицензию кредитного союза, обязаны провести собрание акционеров в соответствии со всеми законодательными нормами. В частности, кредитный союз должен объединять не менее 50 членов. При этом все представители должны жить в одном городе и состоять в профсоюзе. Кроме того, участники могут состоять в одной общественной организации.

Протокол учредительного собрания в обязательном порядке входит в список документов для оформления лицензии кредитного союза. При оформлении разрешения также нужно приложить список всех участников учредительного собрания.

После того как вы зарегистрировали компанию, необходимо подать заявку на включение в Единый реестр финансовых компаний. Организация должна подготовить заявление и приложить пакет документов. В перечень документов, обязательных для включения в реестр, входят:

  • регистрационная карта;
  • выписка из Единого реестра юрлиц;
  • Устав организации;
  • протокол собрания акционеров;
  • квитанция или чек о совершении взноса;
  • подтверждение факта участия членов кредитного союза в едином профсоюзе или общественной организации;
  • внутренние документы компании;
  • сведения об акционерах кредитного союза;
  • документы, подтверждающие квалификацию сотрудников кредитного союза;
  • информация об офисе и техническом оснащении.

После того как ваша компания будет включена в единый реестр, она может подать заявку на получение документов. Разрешение на соответствующую деятельность может быть двух типов:

  • Лицензия на кредитование;
  • Лицензия на привлечение депозитов от населения.

Чтобы получить нужный документ, компания должна подготовить заявку в Национальную комиссию по финансовым услугам. Оформление документов требует уплаты государственной пошлины. По состоянию на 2020 год, лицензия на кредитование будет стоить 400 гривен с каждого члена союза, а за оказание депозитарных услуг госпошлина составит 200 гривен.

Лицензия на привлечение инвестиций

По сравнению с другими видами разрешений на финансовую деятельность, лицензия на привлечение инвестиций имеет одну особенность. Этот документ могут получить не только юридические, но и физические лица. Для получения документа физлицу не обязательно даже регистрироваться, как СПД. Физическое лицо может получить инвестиционную лицензию, если выполнит необходимые требования.

Для получения лицензии на привлечение инвестиций компания или физлицо должно подготовить заявку с пакетом документов. Для этого необходима следующая информация:

  • основания для получения инвестиционной лицензии;
  • подтверждение регистрации или проживания нерезидента за границей;
  • информация об уставном капитале;
  • выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРПОУ или паспорт физического лица;
  • подтверждение права собственности на имущество у компании, привлекающей инвестиции;
  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • оценочный акт, подтверждающий рыночную стоимость объектов.

Кроме того, инвестиционная лицензия требует предоставления документов о соответствии инвестиций требованиям законодательства Украины.

Лицензия на операции с валютой

Оформление лицензии на операции с валютой имеет сразу несколько особенностей. В первую очередь, важно знать, что получить разрешение на финансовую деятельность могут только компании, заключившие агентские договоры с банками. Организации не имеют права проводить какие-либо валютные операции без договора с авторизованной финансовой организацией. Валютная лицензия удостоверяет право организации заниматься валютными операциями от имени доверителя.

После того как организация заключила договор с банком, ей необходимо зарегистрироваться. При этом регистрацию компании как валютного агента проводит именно банк, от чьего имени будет работать организация. Компании нужно представить список документов, включающий:

  • агентский договор;
  • Устав;
  • банковский документ, подтверждающий открытие отдельного счета;
  • справка, подтверждающая соответствующую оснащенность помещений.

Лицензия на обмен валют может быть выдана только компании, у которой есть регистратор и контрольно-кассовая техника. Что касается стоимости лицензии, она составляет 360 грн в месяц. Уплачивать необходимо каждый месяц на протяжении всего срока действия лицензии – 3 года.

Компании, которые предлагают свои профессиональные услуги в данной категории: